Правила составления договора займа

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ. Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Договор займа между физическими лицами позволяет обезопасить стороны договора от возможных неприятностей в будущем. Часто стороны пренебрегают необходимостью письменного оформления документов, но как показывает практика, договор займа между физическими лицами заключать все же стоит. О том, как правильно это сделать, поговорим ниже. В качестве предмета договора выступает передача в собственность любых вещей, определяющихся исключительно родовыми признаками. В частности, это могут быть деньги; при этом для сторон необязательны индивидуально-определенные свойства купюры номер, номинал и т. В соответствии со ст.

Коллеги, мы тут с рядом цивилистов заканчиваем постепенно написание очередного тома Глоссы, посвященного нормам ГК о займе, кредите, счетах, вкладах, факторинге и некоторых иных финансовых сделках с учетом вступившей в силу на днях новой редакции этого раздела ГК. Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил.

На сегодняшний день почти каждый сталкивается с такой проблемой, и далеко не все решаются удовлетворить подобную просьбу. Давайте рассмотрим более подробно, как составляется договор займа.

Как составить договор займа между физическими лицами?

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях. Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

Содержание: 1. Понятие и форма договора займа 2. Проценты по договору займа 3. Соглашение к договору займа 4. Исполнение договора займа 5. Оспаривание договора займа 6. Шаблон договора займа 7. Рекомендации по составлению договора 8. Образцы договоров займа. По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи.

Договор заключается на определенный срок срочный договор или без установления этого срока бессрочный договор займа. В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом возмездный договор , или он может быть беспроцентным. Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие договора займа закреплено в статье Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги — заемщиком. Договор займа — это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги другие вещи в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы или других вещей. Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами.

Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды например, покупка недвижимости или автомобиля.

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика. Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях.

Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты.

Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс. В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более руб. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются. Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки , где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными то есть выданными под проценты , даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора. Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств.

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности.

При этом сумма такого займа не должна превышать руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов. Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа. В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга.

После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон.

Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор. Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами.

Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре. Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным.

По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования. Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде. За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность.

В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме. Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей Гражданского кодекса РФ.

Подробнее здесь: Расчет процентов. Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа.

В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата. Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа. К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок.

Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа. Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон.

Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется. В договоре должно быть указано место его составления город, поселок, село и др. Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон займодавца и заемщика , другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

Как составить договор займа?

Впрочем, эти риски существует и при получении кредита на основе заключения договора в обычной бумажной форме, кроме того, такие риски просто должны учитываться банками. Если банк готов, взвесив все за и против, предлагать клиентам такой продукт по моментальному предоставлению небольших кредитов онлайн за счет перечисления на счет заемщика, зачем это запрещать? Какой смысл запрещать это делать банкам, если то же могут делать страховые компании.

Концептуально избыточные и формальные строгости в вопросах электронного оформления договоров вряд ли релевантны духу времени, в рамках которого бумажные документы, судя по всему, обречены на забвение в пределах жизни одного поколения. Комментируемая норма говорит о том, что в подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка см.

N КГ или иной документ, подтверждающий передачу заемщику объекта займа. Это может быть и акт передачи имущества вещей, являющихся объектом предоставления по договору займа, и квитанция к приходному кассовому ордеру, и расходный ордер и т.

При этом нарушение требований, установленных для соответствующих бухгалтерских первичных документов, не поражает их доказательственную силу в контексте гражданско-правового спора при указании в них суммы предоставленного займа и наличии подписи, как минимум, заемщика Определение КГД ВС РФ от По своему смыслу норма п.

В то же время подобная расписка может оформляться и при передаче займа по консенсуальному договору в силу общих правил п. Сама практика оформления таких расписок или актов существует в основном только при передаче в заем наличных денег или движимых вещей.

В принципе, наличие такой нормы в ГК не является чем-то безусловно необходимым. Возможность доказывания факта заключения реального договора путем передачи наличных или движимых вещей за счет представления расписок или иных документов, подтверждающих передачу имущества, самоочевидна и не вызывала бы сомнений и при отсутствии в ГК комментируемой нормы. Такой документ просто является одним из тех доказательств, которое можно приводить в подтверждение заключения реального договора займа.

Природа расписки. Если сама расписка о передаче наличных денег или определенного числа заменимых вещей в качестве займа подписана обеими сторонами, ее вполне можно признать вариантом соблюдения письменной формы сделки.

Если же она подписана лишь заемщиком и вручена займодавцу, могут возникать споры. Одни юристы считают, что в такой ситуации сам договор был заключен устно, но расписка является лишь доказательством его совершения, причем доказательством, которое суд обязан принять и учесть при доказывании факта заключения договора даже в случаях, когда в силу п.

Ведь такой документ не относится к блокируемым по правилам п. Другие же юристы готовы считать, что письменная форма договора займа может быть отражена в документе, подписанном лишь той стороной, чье единственное обязательство и исчерпывает содержание реального договора займа в силу одностороннего характера такого договора , при условии, что данный документ был вручен займодавцу.

В то же время особого практического значения эта дискуссия в большинстве случаев не имеет, так как в отношении общего режима заемных отношений письменная форма договора не установлена под страхом ничтожности в отличие от ситуации с договором кредита, но в отношении него вопрос не актуален, так как кредит всегда оформляется письменно под страхом ничтожности.

Детали оформления. Расписка или иной документ, подтверждающие получение имущества в заем по реальному договору займа, могут быть подписаны как обеими сторонами, так и одним заемщиком.

В последнем случае нахождение такого документа в руках у займодавца является весомым доказательством того, что заем был реально предоставлен, и кроме того является одним из косвенных доказательств того, что он так и не был погашен, ибо в силу обычаев оборота и положений п. Подобная расписка должна указывать на получение денег или иного имущества именно в заем.

На практике нередко участники оборота этот аспект игнорируют, и в результате возникают проблемы в использовании такой расписки в качестве доказательства заключения договора займа. При отсутствии ссылок на заем в тексте расписки и отсутствии внешних доказательств, позволяющих истолковать волю сторон как направленную на порождение заемных отношений, говорить о займе нельзя определения КГД ВС РФ от В частности, нередко расписка подтверждает получение некой суммы, но не указывает на заемную природу отношений или не фиксирует обязанность получателя впоследствии вернуть долг.

В такого рода случаях при отсутствии иных допустимых доказательств, указывающих на то, что речь идет о документальном оформлении заемных отношений например, переписки, видеозаписи т. Но многое здесь зависит от оценки всех обстоятельств дела.

N 7-В Что если расписка лишь фиксирует факт получения денег, но не содержит прямых или косвенных указаний на то, что деньги предоставлялись в заем, а займодавец впоследствии при возникновении спора пытается доказать, что эта расписка сопровождала устное соглашение о предоставлении займа, и предлагает суду заслужить свидетельские показания, которые могут подтвердить факт соответствующего разговора между сторонами, происходившего либо в момент оформления расписки, либо несколько ранее?

По логике использование свидетельских показаний для подтверждения истинной природы отношений сторон может быть заблокировано в силу п. Ведь сама расписка подтверждает лишь часть фактического состава реального договора а именно передачу имущества , но сами условия заключаемой сделки сроки, процент и т.

Но нельзя ли исходить из того, что в ситуации, когда истец предъявляет в суд подписанную ответчиком расписку, которая не содержит даже намеков на правовое основание такого платежа, следует презюмировать, что речь идет о предоставлении займа, если ответчик не докажет наличие иного правового основания платежа например, представит доказательства того, что данная расписка подтверждала, наоборот, возврат истцом своего заемного долга перед ответчиком, дарение или платеж по иному договору между ними?

Вряд ли такое распределение бремени доказывания справедливо. Конечно, если ответчик в суде не дает внятного объяснения причин подписания им такой расписки, возможно, какой-то суд, оценивая такие скудные доказательства по своему внутреннему убеждению и учтя странное процессуальное поведение ответчика, может поверить истцу, утверждающему, что расписка подтверждала предоставление займа. Но если ответчика даст альтернативное объяснение смысла расписки например, заявит, что по данной расписке он получал не заем от истца, а истец сам погашал своей долг по ранее заключенному устному договору займа , возлагать на ответчика бремя доказывания этого альтернативного правового основания неправильно.

Первичное бремя доказывания лежит на истце, и перекладывать на ответчика бремя опровержения только на основании наличия расписки нельзя. Ведь ответчик может столкнуться с теми же проблемами, что и истец: он не сможет представить в суд свидетельские показания, подтверждающие наличие какого-то иного устного договора между сторонами. В то же время есть имеется расписка, но ни истец не доказал наличие заемного правового основания для платежа, ни ответчика не представил доказательства альтернативного правового основания, получается мы наблюдаем ситуацию, когда платеж за счет представления расписки доказан, а правового его основания судья не видит, возможно взыскания указанной в расписке суммы по правилам Главы 60 ГК о неосновательном обогащении.

Этот риск следует учитывать и ни при каких обстоятельствах не выдавать расписки о получении неких суммы без прояснения правового основания платежа. Собственноручность составления всего текста расписки закон не требует, но на практике при передаче в заем наличных денег это очень распространено. Смысл адресованной заемщику просьбы займодавца составить весь текст расписки от руки, а не ограничиваться проставлением короткого росчерка под напечатанным на принтере тексте состоит в том, чтобы усложнить для заемщика реализацию опции подписания документа вымышленной подписью.

Примеров оспаривания заемщиком своей подписи на документах, оформляющих выдачу займа в российской судебной практике очень много см. В этом плане значительный объем теста, написанный заемщиком от руки, несколько расширит возможности почерковедческой экспертизы и несколько повысит шансы займодавца, передавшего наличные деньги заемщику, справиться с недобросовестным отказом заемщика признавать факт получения денег.

Но сам этот механизм работает, только тогда, когда сама расписка написана рукой заемщика в присутствии займодавца. Если она составлена заранее, нет никаких гарантий того, что написана она была именно заемщиком. В общем и целом, все эти проблемы, видимо, вскоре по мере перехода к безналичным формам расчета уйдут в прошлое. Но на данный момент в России, где оборот наличных в силу высокого уровня коррупции и уклонения от уплаты налогов имеет колоссальные масштабы, они все еще достаточно актуальны.

Кроме того, на распространение таких защитных механизмов сказывается и высокий уровень недобросовестности участников оборота, которые нередко легко отказываются в суде признавать факт наличия долга, не рискуя быть привлеченным к ответственности за прямую ложь в суде.

Также следует рекомендовать использовать ручки, чьи чернила поддаются экспертному исследованию на предмет давности нанесения текста на бумагу.

Такая практика достаточно распространена и не вызывает у нас сомнений. Риски при банкротстве. Следует учитывать, что оформление заемных отношений через передачу наличных денег воспринимается судами критически в случае банкротства заемщика и попытки установления требований займодавца в реестре требований кредиторов заемщика. Иначе говоря, если в обычном гражданском деле такой документ может быть признан достаточным доказательством, в контексте банкротства стандарт доказывания судами повышается и одного лишь факта наличия расписки может оказаться недостаточно.

Также в таких случаях при наличии сомнений во времени изготовления документов суд может назначить соответствующую экспертизу, в том числе по своей инициативе пункт 3 статьи 50 Закона о банкротстве Если же к тому же, такой заем якобы предоставило лицо, контролирующее заемщика или так или иначе с ним аффилированное например, близкий родственник должника , суды нередко фактически исходят из опровержимой презумпции мнимости, а на лицо, утверждающего, что он является реальным займодавцем, перекладывается бремя подтверждения реальности займа с применением крайне высокого стандарта доказывания.

Возврат расписки при погашении долга. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Иначе говоря, если выданная заемщиком займодавцу расписка в получении суммы займа наличными оказывается на руках у самого заемщика, из этого в виде опровержимой презумпции следует, что заем был возвращен; обратное может быть доказано займодавцем например, если будет доказано, что расписка была выкрадена.

От обратного нахождение такой расписки у займодавца опровержимо презюмирует, что долг не погашен; обратное может быть доказано заемщиком. В той же норме п. Из этого следует, что заемщик не несет ответственность за просрочку в уплате долга п. Отличие расписки от документа, в котором фиксируется задолженность.

На практике иногда сторонами в подтверждение заемного предоставления оформляется документ, в котором заемщик подтверждает свой долг а также иногда и указывает дату его погашения. Но встречаются случаи, когда документ фиксирует задолженность, устанавливает график или срок ее погашения, но никаких намеков на то, что речь идет о возврате займа, не содержит.

При этом на практике такие странные долговые документы также могут называться расписками. Проблем здесь не возникает, если займодавцу удается доказать заемную природу отношений, представив иные письменные документы например, переписку или ранее оформленную расписку, которая подтверждала передачу заемщику той же суммы в заем , платежные документы, подтверждающие, что ранее он ту же сумму переводил на счет заемщика, или видеозапись, на которой видно, что заемщик ранее получал от займодавца эту сумму.

Но что если такие доказательства представить нет возможности, подписант такого документа отрицает факт существования заемных правоотношений и факт получения этой суммы ранее от займодавца, а при этом п. Могут ли в такой ситуации займодавцем быть представлены свидетельские показания, которые могут прояснить природу отношений сторон и тот факт, что ранее займодавцем, действительно, предоставлялся заем на указанную сумму?

Как представляется, ответ на этот вопрос должен быть отрицательным. Но в одном из определений КГД ВС РФ Суд признал расписку, фиксирующую обязанность должника расплатиться по некому не проясненному в расписке долгу в рамках определенного графика и не подтверждающую факт более раннего получения той же суммы от кредитора в заем, в качестве основания для выведения заемной природы отношений сторон, учтя тот факт, что должник не смог привести альтернативное объяснение факта признания им за собой данного долга, а также показания свидетелей.

При этом Суд посчитал, что учет свидетельских показаний, подтверждающих факт более ранней передачи впоследствии признанной должником в форме этой расписки суммы займа, здесь не нарушает п. Как представляется допущение здесь свидетельских показаний несколько противоречит закону. Тем не менее, вероятнее всего Суд оказался благосклонным к истцу в связи с тем, что ответчик не смог дать вразумительного альтернативного объяснения причин составления им такого долгового документа, от собственноручной подписи на котором он не отказывался.

В тексте определения имеется прямое указание на то, что ответчик не смог опровергнуть доводы истца о заемной природе признанного ответчиком долга. Не означает ли это, что ВС исходит из того, что при наличии такого абстрактного документа, в котором должник фиксирует свою задолженность без прояснения ее правовой природы, бремя опровержения голословно предлагаемой истцом заемной теории объяснения такого долга и доказывания альтернативного объяснения данного долгового документа переносится на должника?

Вопрос пока не вполне прояснен. В целом российская судебная практика обычно негативно относится к возможности взыскания долга, подтверждаемого лишь абстрактным письмом о признании долга или актом сверки задолженности, в ситуации, когда истцом не представлены иные доказательства, указывающие на правовое основание такого долга.

Как уже отмечалось, абстрактные долговые документы наша судебная практика обычно не признает в качестве достаточного основания для взыскания долга за исключением векселей, да и те проявляют свою абстрактность только после индоссирования. Так что, если допустить, что КГД ВС РФ в данном определении имела в виду, что наличие такого документа перекладывает бремя опровержения заемной квалификации долга на должника, такой подход не кажется абсолютно бесспорным и нельзя с уверенностью утверждать, что другие суды общей юрисдикции готовы будут использовать тот же подход, тем более учитывая, что определения данной коллегии ВС РФ по традиции не определяют судебную практику в системе судов общей юрисдикции.

Так что делать какие-то далеко идущие выводы на основе анализа данного определения одной из коллегий ВС рано. В любом случае сторонам крайне не рекомендуется оформлять заемные правоотношения таким странным образом.

Глоссу Подробнее см. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon.

We will be happy to assist. Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Блоги Журналы Мероприятия Вакансии. Подписаться на: все блоги и обсуждения; все материалы с главной страницы; новые Блоги; новые Обсуждения; Новые видео;. Законодательство Экономика Общество Политика Судоустройство.

Право и жизнь События и комментарии Обзор литературы Досуг юристов Юридический юмор Обзор диссертаций. Отрасли права Административное право и процесс Арбитражный и гражданский процесс Гражданское право Конституционное право Международное право Налоговое и финансовое право Семейное и жилищное право Теория и история государства и права Трудовое право и право социального обеспечения Уголовное право и процесс, исполнение наказаний.

Можно оставлять замечания в комментариях к настоящему посту. Комплексная программа повышения квалификации корпоративных юристов 22 — 26 июля г. Реформа процессуального законодательства года Семинар Лекторы: Тай Ю. Повышение квалификации: трансграничная торговля Узнайте больше о международных сделках, юр. Похожие материалы Татьяна Краснова. Никита Иванов. Кирилл Марковский. Дария Жестовская. Ксения Шиховцова. Павел Фёдоров. Комментарии Отличный комментарий, спасибо! Артем Георгиевич, а каким образом заемщик может доказать факт возврата займа, если займодавец не возвращает расписку или другой документ?

При условии, что возврат займа осуществляется наличными денежными средствами и в отсутствие свидетелей. Дмитрий Степанов Краснодар Частная практика. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим. Может не отдавать заем, ссылаясь на просрочку кредитора. Также может заснять на видео на смартфон передачу денег Имею в виду ситуацию когда после фактической передачи денег, займодавец злоупотребил правом и не подтвердил возврат.

Снимать на видео уже поздно. Довольно часто про такие случаи слышал. Получается, что не доказать факт возврата? Думаю, в такой ситуации шансов мало. Дмитрий Чваненко Москва Начальник юридического отдела, Торгово-производственная компания. В практике встречаются странные дела когда вместо оформления возвратной расписки, первоначальная расписка разрывается. Перед судами в этой связи встает вопрос: можно ли физическое повреждение расписки толковать как волеизъявление кредитора?

Если да, то как толковать? Как прощение долга или исполнение обязательства? Это, безусловно, так называемое молчаливое волеизъявление, но такое, которое A предпринял для целей и с намерением выразить B свою волю на освобождение того от долга.

Этот пример также показывает, что требование о необходимости восприятия может и должно выполняться также так называемым молчаливым волеизъявлением А попросил своего кредитора Б простить долг. Б разрывает долговую расписку у него на глазах. Последнее действие предпринимается Б только для того, чтобы сообщить А свою волю на прощение долга.

Чем меньше будет у Б ясного юридического представления о природе долговой расписки, тем меньше, на мой взгляд, он своим действием будет стремиться к чему-то иному, чем сообщение воли. Юрист в этом случае в первую очередь продемонстрировал бы отказ от права каким-нибудь важным средством доказывания, и поэтому только во вторую очередь его действие было бы направлено на демонстрацию прощения долга; но это для толкования данного поведения не существенно".

Манигк А. Постараюсь учесть. Артем Георгиевич, предлагаю обратить внимание вот еще на какой вопрос. Нередко в подтверждение договора займа представляются протоколы следственных действий - к примеру, протокол очной ставки. Хотя, конечно, надо отметить следующее: - протоколы следственных действий могут быть отнесены к письменным доказательствам ст. Должно ли это означать, что некие объяснения стороны, отраженные в протоколе следственного действия, могут подтвердить заключение договора займа?

Либо подтвердить его безденежность применительно к ст. Не думаю. СК по ГД ВС РФ, вроде как, тоже против формализма в этом вопросе: то есть недопустимость свидетельских показаний понимает шире термина "свидетельские показания" из процессуального законодательства. А какое у Вас мнение? Мое первое суждение таково: отражение показаний самих сторон договора в следственных протоколах не может рассматриваться как свидетельские показания.

Но если должник в рамках следствия подтверждал наличие долга или кредитор подтверждал, что долга нет, ссылки этих сторон в гражданском процессе на обратное могут быть восприняты критически за счет принципа эстоппель. Если же эти протоколы фиксируют показания третьих лиц, то их использование в гражданском суде должно быть запрещено в силу п. Кстати, в том деле Абрамяна ВС почему-то стал обсуждать показания самого должника на этапе следствия как о свидетельских показаниях.

Необычно, однако. Существуют еще, кстати, sui generis объяснения, которые получаются в рамках доследственной проверки ч. Их, вероятно, тоже иногда пытаются использовать в рамках соответствующих гражданско-правовых споров. Не знаю, как это доказательство точно квалифицировать, но это точно не свидетельские показания, так как они исходят от самих сторон. Это какой-то квалифицированный вариант объяснений сторон.

В этом случае надо подумать вот еще над каким вопросом. К примеру, лицо А признано потерпевшим по уголовному делу. Данное лицо допрошено, составлен соответствующий протокол протокол допроса потерпевшего. Лицо А обращается в суд с иском к лицу Б о взыскании долга и приобщает ранее указанный протокол допроса. Получается, что этот протокол необходимо оценивать не как свидетельские показания, а как объяснение стороны лицо А ведь сторона в рамках дела по иску к лицу Б. Пример странный, может, но он дополнительно наталкивает на мысль о том, что недопустимость свидетельских показаний из ст.

Вот более интересный пример - конкретное дело, рассмотренное судами общей юрисдикции Краснодарского края. Лицо П1 и лицо П2 признаны потерпевшими по уголовному делу лицо О - обвиняемый. Между лицами П1 и П2 проведена очная ставка, составлен соответствующий протокол. Не дожидаясь окончания предварительного следствия, лицо П2 обращается в суд с иском к лицу П1 и лицу О о взыскании долга по договору займа лицо П1: ответчик-1; лицо О: ответчик Обоснование иска - протокол очной ставки между лицом П1 и лицом П2 никаких договоров-документов, расписок и т.

Суд первой инстанции удовлетворяет иск в отношении обоих ответчиков в том числе в отношении лица О, которое вообще в рамках соответствующей очной ставки не участвовало. Суд апелляционной инстанции решает иначе: удовлетворяет иск исключительно в отношении лица О. Строго формально, да, протокол очной ставки между П1 и П2 в данном деле был ближе к объяснениям сторон П2: истец; П1: ответчик Но, полагаю, что законодатель в ст. Людмила Наумова Москва. Сейчас сижу изучаю практику по валютным займам между гражданами.

Если будет интересно и это не будет вредить интересам клиента, выложу потом результат изысканий на Закон. У меня тут один гражданин выдал другому заём в валюте.

И в расписке всё указали в валюте. Не в рублях по курсу ЦБ РФ или иному, а именно в валюте. Своё мнение я сформирую. Но в комментарии было бы интересно прочитать про договоры займа в валюте. Тут скинули одну статейку, в которой автор со ссылкой на практику арбитражного суда за год а статья была про договоры займа между физиками, и написана была в м рассказывала, что некоторые суды считают договор займа и даже саму расписку в валюте ничтожными. Было бы интересно в комментарии увидеть Вашу точку зрения, как относиться к договорам займа и распискам в валюте.

Людмила, это у меня в комментарии к другой статье ГК. Заем в иностранной валюте между резидентами РФ по общему правилу запрещен.

Но если валютная сумма уплачена вопреки закону, это не должно становиться основанием к отказу в иске о возврате денег.

Просто условие о возврате валюты должно конвертироваться в условие о возврате рублевой суммы, эквивалентной указанной сумме иностранной валюты. Я правда не находил таких дел в практике ВС. Если находили, скиньте ссылки. Буду благодарен. Александр Волков Санкт-Петербург. Артем Георгиевич добрый день!

Спасибо за интересный комментарий! Хочу обратить Ваше внимание на следующее дело, сложившееся в моей практике. В данном деле, был заключен договор займа путем составления расписки, расписку писал не должник, но подпись на расписке о получении денежных средств должника, что подтверждено судебно-почерковедческой экспертизой.

Суд первой инстанции удовлетворил иск. Апелляционная инстанция решение отменила и в удовлетворении исковых требований отказала.

Суд указал на то, что "Принимая во внимание то, что в расписке от Вопрос мой в следующем, имеет ли значение кем составлена расписка, если имеется подлинная подпись на расписке. Пол возможности отразите в Вашем комментарии данную ситуацию. Мое мнение, что не имеет значения кем составлена расписка кредитором или должником , при наличии подлинной подписи должника! Заранее спасибо!!!

Надеюсь ссылка на данный судебный акт будет Вам полезна!!! И не имеет значения как истец квалифицирует свое требование, так как iura novit curia п. Но на практике в судах - "кто в лес, кто по дрова". Артем Андреев Частная практика. Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной рублям ст. Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным.

В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей ст. Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами.

Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности ст. Получение займа должно сопровождаться распиской если заёмщик — обычное физическое лицо и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация.

Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга ст. Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица.

Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств. Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности. Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация — учредитель участник ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо.

Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании. Беспроцентный займ от учредителя - хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал. Договор займа может быть как возмездным с выплатой заёмщиком процентов , так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:. При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным , точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре.

Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части. Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Согласно статье ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования договор может содержать и другие сроки. Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования.

Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца. Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее если они были предусмотрены договором , но и процентов за пользование чужими денежными средствами. Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты или стало известно, что они изменились , это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.

В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса ст. Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, так как это не нарушает интересов последнего в получении процентов. Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа. Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором , а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу в ГК РФ они прописаны в одной главе , к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, то есть с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие - письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным. Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара , если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи , если по нему допускается возврат вместо вещей денег. Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма аренды в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена.

Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным. Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения — это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Изменились правила оформления договоров займа

Договор займа — цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документа? Стоит ли брать залог и не будет ли правонарушением его порча, повреждение, продажа? На эти и другие вопросы Вы получите ответы прямо сейчас. Итак, Иван Фёдорович попросил у Дмитрия Денисовича тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы знакомы они уже давно, да доверие — вещь хрупкая. И вот, пришли приятели к юристу, разузнать да выведать — как же им в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим во всём разобраться.

Договор займа. Что нужно знать, давая в долг

Закона о финансовых сделках, которым вносятся изменения в положения о договоре займа. Закон о финансовых сделках [1] принят в рамках продолжающейся реформы гражданского законодательства России в соответствии с Концепцией развития гражданского законодательства [2]. Направленность прежнего регулирования договора займа, в основном, на бытовые отношения граждан без учета увеличивающего участия в заемных отношениях юридических лиц, как отмечено в Концепции, обусловила необходимость дифференциации законодательных положений о займе в зависимости от субъектного состава и цели займа. В результате внесены изменения, в частности, в положения о моменте заключения договора займа, о предмете займа и его передаче заемщику, об отказе от исполнения договора займа, о процентах по договору и иные. Законодатель расширяет возможности заключения договора займа. Так, с 1 июня г. Таким образом, договор займа перестает быть исключительно реальной сделкой и приобретает черты консенсуального договора. Выбор той или иной модели заключения договора займа зависит от воли сторон, кроме случаев, когда на стороне займодавца выступает гражданин: такой договор признается заключенным исключительно с момента передачи предмета займа реальным.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?

Нормы о договоре займа претерпели изменения

Коллеги, мы тут с рядом цивилистов заканчиваем постепенно написание очередного тома Глоссы, посвященного нормам ГК о займе, кредите, счетах, вкладах, факторинге и некоторых иных финансовых сделках с учетом вступившей в силу на днях новой редакции этого раздела ГК. Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил. Все-таки многие из вас - практики и могут знать о реалиях оформления расписок куда больше, чем мы, ученые. Также обращаю внимание на то, что драфт сугубо предварительный и не окончательный. Какие-то вещи буду обязательно исправлять, улучшать, а редактуру выправлять.

Заемные средства может предоставить любое юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, заключив договор займа с заемщиком.

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор займа за 11 минут.

Форма договора займа и правила оформления расписок

.

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДОГОВОР ЗАЙМА
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Ярополк

    Вы ошибаетесь. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  2. Никита

    Автор, всегда радуешь постами. Решил даже вот камент написать. Продолжай в том же стиле.

  3. tiacorhyten77

    Это интересно. Подскажите, где мне узнать больше об этом?

  4. Василиса

    Логично

  5. postnami

    Эта информация не верна

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных