Invalid campaign token Путь к банковской гарантии

Путь к банковской гарантии

Одним из самых популярных видов обеспечения обязательств в последние годы стала банковская гарантия. Кроме того, эксперты издания поделились своими мыслями о том, как в ближайшее время стоит реформировать банковскую гарантию. В начале мая года Верховный суд поставил точку в громком споре между "Норильским Никелем" и "Инвестиционным торговым банком" о невыплате денег по банковской гарантии. Заказчик перевел подрядчику аванс в размере ,5 млн руб.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Одним из самых популярных видов обеспечения обязательств в последние годы стала банковская гарантия. Кроме того, эксперты издания поделились своими мыслями о том, как в ближайшее время стоит реформировать банковскую гарантию. В начале мая года Верховный суд поставил точку в громком споре между "Норильским Никелем" и "Инвестиционным торговым банком" о невыплате денег по банковской гарантии. Заказчик перевел подрядчику аванс в размере ,5 млн руб. Через девять месяцев после перечисления денег "Норникель" сообщил, что расторгает договор, и потребовал вернуть аванс. Но ГИС возвращать деньги не стал, потому что уже закупил стройматериалы и выполнил работы на сумму ,9 млн руб.

Источник: Журнал "Юрист компании".

Здравствуйте, уважаемый ая коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап.

Блог о банковских гараниях для малого бизнеса: последние новости, предложения банков

Здравствуйте, уважаемый ая коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки.

По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи минут. И так, поехали…. Понятие банковской гарантии 2.

Виды банковских гарантий 3. Дополнительные условия предоставления банковской гарантии 5. Документы для получения банковской гарантии 6. Особенности банковской гарантии 7. Как выбрать банк? Алгоритм получения банковской гарантии Действия участника закупки по оформлению БГ Действия участника закупки после оформления БГ 9. Сколько стоит банковская гарантия? Банковская гарантия БГ — это письменное обязательство банка гаранта уплатить кредитору принципала бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения. Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом покупателем бенефициару продавцу.

А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы. Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом принципалом своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара.

Целью гарантии является компенсация убытков покупателя бенефициара. Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта.

Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.

Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу. Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций. Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей.

Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

Примечание: Коносамент — это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке. Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом.

Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия. Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества депозит, недвижимость, транспорт. Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком гарантом на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.

Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком гарантом на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов. Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком гарантом в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара. В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк гарант уже не имеет права отозвать банковскую гарантию.

Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара. Условно можно выделить три способа получения БГ:.

Данный способ применим, когда возникает необходимость оформить БГ на крупную сумму ориентировочно от 20 млн. Также классических способ выдачи БГ применяют банки, которые не имеют в своей линейке продуктов специальных программ по ускоренной выдаче гарантий. Ускоренным способом выдачи БГ пользуются банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Для этих целей они создают специальные программы с ускоренной процедурой одобрения и выдачи БГ. Такой подход даёт возможность быстро рассмотреть заявку и сократить срок выдачи БГ до 5 дней. Однако суммы по БГ, которые выдаются таким способом, как правило, не превышают млн. Электронный способ выдачи БГ подразумевает возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью ЭП. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде с использованием электронной подписи.

Такой способ позволяет сократить временные расходы на сбор и предоставление в банк необходимого пакета документов в бумажном виде.

Срок выдачи БГ с использованием данного способа составляет не более 4 рабочих дней. Однако помимо плюсов есть и свои минусы. Сумма по БГ, выданной таким способом, обычно не превышает млн. Зачастую многие банки устанавливают дополнительные условия предоставления БГ, о которых стоит знать. Залог депозит. В настоящее время выдача БГ, как правило, обходиться без залогов и депозитов. Этот инструмент используют лишь при неудовлетворительном финансовом состоянии компании или когда обороты компании не соответствуют величине гарантии.

Однако для большинства представителей малого и среднего бизнеса предельной суммой такой гарантии будет — тысяч рублей. Открытие расчетного счета в банке-гаранте. Для некоторых банков открытие расчетного счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием для выдачи БГ, у других это требование отсутствует.

Стоит отметить что предоставление БГ без открытия счета — распространенное явление, но в большинстве случаев это касается выдачи БГ на сумму, не превышающую млн. Поручительство собственников компании. В настоящее время подавляющее большинство банков устанавливают такое требование как обязательное при выдачи БГ. Но такое требование более удобно, нежели требование о внесении залога или депозита и для большинства клиентов оно является вполне приемлемым.

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, так как у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Для их получения требуется определенное время. Поэтому, если вы активно принимаете участие в тендерах, то рекомендуется регулярно обновлять эти документы, чтобы потом не тратить ваше драгоценное время на их получение.

Если вам предлагают получить БГ всего по нескольким документам, то, скорее всего, это неофициальная серая банковская гарантия. Согласно требованиям к БГ она может быть оформлена двумя способами:. Перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию в рамках ФЗ, сильно сократился. По состоянию на Этот перечень ежемесячно обновляется. Но, даже имея перед собой перечень актуальных банков, не всегда понятно в какой из банков стоит обращаться за получением гарантии.

Есть несколько вариантов решения данного вопроса:. Первый — обратиться в свой банк, в котором у вас открыт расчетный счет при условии, что ваш банк есть в данном перечне ;. Второй — узнать в каких банках получали БГ другие участники закупок;. Третий — самостоятельно зайти в реестр банковских гарантий на сайте www. Четвертый — обратиться к брокеру. При выборе банка также обращайте внимание на регион его присутствия. Как правило, банки работают только с клиентами из своего региона.

Однако есть исключение из этого правила — электронные банковские гарантии. Такие гарантии могут выдаваться клиентам из любых регионов РФ. Шаг 0. Оценить свои возможности в получении банковской гарантии. Для этого необходимо проанализировать следующие данные:.

Шаг 1. Выбрать банк, который станет гарантом и выдаст соответствующую банковскую гарантию. Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения. Шаг 3. Согласовать тариф. Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов. Шаг 5. Согласовать проект БГ. Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ. Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:.

Путь к банковской гарантии

Очень надеюсь на вашу помощь!!! ElenaA , Из Ваших вводных: Предоплата, которую осуществляет немецкая сторона в пользу Вашего клиента, представляет собой аванс. Следовательно, от Вашего банка требуется гарантия возврата аванса. Но исходим из того, что Ваш клиент всё должным образом выполнит.

Вопрос состоит в том, при наступлении какого события Ваша гарантия прекращает свое действие помимо истечения срока ее действия , если Ваш клиент всё выполнит?

Если это отгрузка, то может быть предусмотрено, что гарантия теряет свою силу против представления Вашим клиентом Вам для отсылки бенефициару транспортного документа, свидетельствующего о произведенной им отгрузке.

В обоих случаях Ваш клиент выставит счет на немецкую сторону на сумму поставки с указанием, что ее оплата уже произведена полностью дата предоплаты. Вариантов может быть множество, но их сам банк не выдумает, - всё в контракте. Конечно, URDG в данном случае можно и нужно использовать. Когда "отдавать" деньги клиенту? В большинстве случаев, у клиента других денег для изготовления оборудования нет. Тогда, конечно, нужно отдавать деньги сразу по их получении.

Но если клиент "богатый", и предоплата ему нужна только в качестве гарантии того, что немецкая сторона потом не откажется от изготовленного специально для нее оборудования, то тогда клиент может Вам предложить эту самую предоплату полученный аванс в качестве обеспечения Вашей же гарантии. Надеюсь, что я правильно понял вашу исходную информацию.

ElenaA , в дополнение к ответу коллеги Раз вы такой вопрос задаете, то подозреваю, что торгфина в вашем банке мало или нет совсем. И почти наверняка немцы вас не знают и гарантию вашу не возьмут.

Поэтому в дополнение ко всему ищите корреспондента, который выставит гарантию по вашей просбе под вашу контр-гарантию если гарант - иностранный банк или по договору если банк в РФ - у нас контр-гарантии сами по себе ничего не значат. Ссылка на URDG вещь хорошая, но в данном случае чисто техническая. Сначала решаете вопросы в порядке приоритета: 1 под какое обеспечение будете выдавать гарантию залог или деньги?

И только потом у вас должны возникать вопросы формы гарантии, юрисдикции и т. Уважаемые Юрий Санков и Врачеватель!!! Хочется выразить огромную благодарность за Ваши консультации! В голове стало понемногу укладываться. Будем выяснять все нюансы, а затем действовать, как Вы советуете. Вы правы, отдела торгового финансирования даже специалиста у нас нет. Надеемся, что пока, и в скором времени наконец-то появится очень хочется. Еще раз большое спасибо за помощь!!! Уважаемые коллеги, Подскажите, пожалуйста, разрешено ли американским банкам выпускать гарантий контр-гарантий?

Помню, что где-то читала, что уже несколько лет как разрешено, но не могу найти где читала и каким документом это регламентировано Lapushka , Разрешено.

Запрещение всегда касалось только трастов. Но почти не практикуется, им традиционно удобнее стэндбай. Врачеватель Спасибо! У нас как раз тот случай, когда в связи с резервным аккредитивом возникает масса вопросов, которых можно избежать, если использовать гарантию.

Lapushka , Поправляюсь и уточняю: Федеральное законодательство и законодательства ряда штатов США запрещало выставление банковских гарантий "национальным банковским ассоциациям" то есть банкам, в наименовании которых было N. Это положение Ст 23а Federal Reserve Act было фактически отменено Но практику банков США уже навряд ли можно изменить. Я думаю, что при большом желании, Ваши проблемы можно было бы обойти.

Если стэндбай подчинен UCP, то, согласно ст. Если его не называть стэндбаем, мало какой контролер дойдет до сути. А, если исходить из гражданского права, любой аккредитив. Врачеватель Благодарю за пояснение и уточнение. Сообщение от Врачеватель Посмотреть сообщение. Lapushka , Я думаю, что при большом желании, Ваши проблемы можно было бы обойти.

Lapushka , по опыту с нашими проверяющими достаточно, чтобы инструмент назывался guarantee. Остальное не имеет значения. Разумеется в тексте не должно быть мешанины терминов. А то у нас был случай, когда в названии guarantee, а по тексту stand-by. Пришлось заворачивать. Юрий Санков , Инструмент может никак не называться это допускается любыми правилами. Lapushka , если не удастся склонить американцев к выпуску контр-гарантии 1. Думаю, не получится 2. А почему контр гарантии? Врачеватель Почему контргарантия?

Потому что изначально американцы обратились к нам с просьбой выпустить гарантию, подчиненную URDG, под их резервный аккредитив, подчиненный ISP Кроме того, что мы должны руководствоваться здравым смыслом и правилами, мы должны осуществлять операции в соответвии с украинским законодательством, в котором есть достаточно много неурегулированных вопросов. Поэтому мы запросили контргарантию, чтобы все было "чистенько". Сейчас вроде сошлись на варианте выпуска нами резервного аккредитива, подчиненного UCP, под американский резервный аккредитив, подчиненный UCP О подтверждении резервного аккредитива речь идти не может, так как валютой платежа по нашему резервному аккредитиву должна быть национальная валюта.

Поэтому говорим о 2-х отдельных инструментах. Продолжение следует Lapushka , Из всего предшествовавшего. А почему учитывая Ваши внутренние трудности с регулированием Вы не хотите не можете выставить гарантию, вместо стэндбая? Или это не нужно? Если только валютой платежа, а не документов счета , я бы подтвердил такой американский стэндбай, указав бенефициару, что платеж ему будет произведен в гривнах по курсу НБУ на день На обязательство американского банка-эмитента этот никак не влияет, Вы ему отправите требование о предоставлении Вам возмещения в USD.

Сообщение от Lapushka Посмотреть сообщение. Поэтому мы запросили контргарантию, чтобы все было "чистенько. Lapushka, Из всего предшествовавшего. Сообщение от Юрий Санков Посмотреть сообщение. Мне просто любопытно На Украине разрешено работать в рамках контр-гарантий? Просто в РФ это не разрешено не отрегулировано и все, кого я знаю, работают под обеспечительные гарантии. Добрый день! Подскажите пжлста, если по контракту предоставляется коммерческий кредит на 45 дней против предоставления гарантии платежа.

Так вот, чтобы не выпускать гарантию каждые 45 дней, можем ли мы ее просто продлевать после произведенной оплаты за полученные товар? Или сразу можем выпустить на 1 год? Сообщение от Дэда Посмотреть сообщение. По теме могу сказать, что это письмо от банка и будет разновидностью гарантии.

Я сам столкнулся с этим, когда работал в банке. Клиент попросил предоставить за него в правительство Москвы письмо с подтверждением возможности выплатить за данную компанию определенную сумму в случае отказа от реализации обязательств при победе в конкурсе. По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в е годы XX века. Внимание Либо заказчик — бенефициар расторгает договор в одностороннем порядке или заявляет о нарушении, которое допустил подрядчик. Зурабян считает, что нужно расширить перечень оснований, которые позволят кредитным организациям инициировать банкротство компаний без вступившего в законную силу судебного акта.

Речь идет о регрессных требованиях из банковской гарантии. Еще одно изменение, которое касается непосредственно обсуждаемого института, предлагает Родионова.

Все гарантии, выданные на основании законодательства о госзакупках, в обязательном порядке вносятся в реестр.

Другие обеспечения, выданные кредитными организациями, проверить сложно. Родионова выступает с инициативой создать единый список, в который будет заноситься информация обо всех гарантиях. Инфо У каждого кредитного учреждения этот документ вправе различаться по некоторым характеристикам.

Однако, есть определенный перечень условий и требований к оформлению такого банковского продукта. Также необходимо знать перед оформлением финансового инструмента, какие требования по банковскому продукту может предъявить кредитор к принципалу.

По всем правовым нормам требования предъявляются без открытия дела судопроизводства. То есть это гарантирует предъявление до окончания срока действия правового документа. Для получения компенсации бенефициар обязан известить банковское учреждение в письменном виде о таком действии. При этом он должен приложить подтверждающие документы, указанные в условиях банковской гарантии. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом ФЗ.

Кроме того, банк — это в абсолютном большинстве случаев платежеспособное лицо, которое точно выплатит необходимую сумму. Банковская гарантия — это возможность для предпринимателей получить адекватное по цене обеспечение, а для банков — постоянный источник дохода, резюмирует Владимир Ефремов, руководитель судебной практики фирмы TrendLaw, экс-главный юрисконсульт ВТБ Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю. Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия. Ваш e-mail не будет опубликован. Уголовно-процессуальное право.

Банковская гарантия: проблемы и изменения правового института

Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Правила форума Все каналы прочитаны Список участников Почта.

Объявление

В работе дается экономическая и правовая характеристика положения, связанного с использованием банковских гарантий при проведении государственных и муниципальных закупок. Приведен перечень нормативных актов, регулирующих институт банковских гарантий в рамках контрактной системы. Показаны технология предоставления гарантий, основы взаимодействия поставщика и банка, примерная схема взаимодействия банковских подразделений. Приводится перечень документов, необходимых поставщику для получения гарантии. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как выбрать банк для получения БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ? [НЕЗАПИЛЕНО]

Банковская гарантия

На сегодняшний день удобнее всего для этих целей оформить тендерную гарантию. Выдавая гарантию, финансовая организация берёт на себя финансовые обязательства по контракту, заключённому клиентом. В случае если исполнитель не в состоянии выполнить условия контракта, банк-эмитент выплачивает гарантийную сумму заказчику. Это может быть максимальная сумма гарантии, либо любая сумма в пределах гарантии в зависимости от расчета суммы требования Заказчика. Обеспечение исполнения контракта в рамках 44 ФЗ в нашей стране могут выдавать лишь определённый список банков. Гарантия представляет собой письмо на фирменном бланке финансовой организации, в котором прописаны условия обеспечения контракта и срок её действия.

Давайте разберем, кто нуждается в поручительстве, как его оформить и какие бумаги следует предоставить для Фора-Банк — это финансовая организация, которая основана в году.

Что нужно, чтобы у поставщиков малого и среднего бизнеса была возможность пользоваться такими продуктами? Нам удалось за три года перестроить индустрию финансового продукта, в частности, это банковская гарантия.

Вы точно человек?

Это дает понимание о том, сколько времени понадобиться на оформление банковского продукта и какие расходы повлечет за собой такое действие. Первым условием, которое выдвигают специалисты банковского обслуживания, считается платежеспособность клиента. Если компания ведет добросовестную политику и выплачивает налоги, то шансы на получение кредитного продукта возрастают. Гарантия используется для обеспечения исполнения госзаказа. Именно поэтому сумма доходит до трети стоимости контракта. При этом комиссия по такому виду продукта не более трех процентов. Срок получения зачастую не превышает трех недель. Но Юзефович с ней не соглашается. По его мнению, большинство разбирательств возникает все же не из-за хитросплетений законодательства, а в связи с попыткой участников правоотношений избежать ответственности.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Плюсы и минусы банковской гарантии
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных